বিজনেসটুডে২৪ প্রতিনিধি
ঢাকা: ২০২০ সালে এক অঙ্কের সুদহার বাস্তবায়ন ও করোনাভাইরাসের সংকটের প্রভাব পড়েছে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর পরিচালন মুনাফায়।
সরকারি নির্দেশে ২০২০ সালের ১ এপ্রিল ব্যাংকগুলো ক্রেডিট কার্ড ছাড়া অন্যসব ধরনের ঋণের সুদহার ৯ শতাংশে নামিয়ে আনতে বাধ্য হয়। ২০২০ সালে ব্যাংকগুলোর পরিচালন মুনাফা অস্বাভাবিক হারে কমে যাওয়ার এটিই প্রধান কারণ। যদিও মুনাফার ব্যবধান কমিয়ে ২০২০ সালের প্রথমার্ধ পর্যন্ত অনেক ব্যাংক আমানতের ওপর উচ্চহারের সুদ দিতে হয়েছিল। সুদহার কমানোর আগে প্রায় সব ব্যাংক ঋণের ক্ষেত্রে ১১ শতাংশের বেশি সুদ আরোপ করত। এর মধ্যে কোনো কোনো ব্যাংক ১৫ শতাংশ হারেও ঋণের সুদ আরোপ করত।
করোনাকালে ঋণের কিস্তি আদায় বন্ধ থাকা ও ঋণগ্রহীতাকে খেলাপি না করার বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনার পরিপ্রেক্ষিতে ব্যাংকগুলোর ঝুঁকি কমাতে সব ঋণের ওপর অতিরিক্ত এক শতাংশ হারে নিরাপত্তা সঞ্চিতি সংরক্ষণ করতে হচ্ছে। এর ফলে ২০২০ সালে নিট মুনাফার ধারাবাহিকতা ধরে রাখতে অধিকাংশ ব্যাংকই ব্যর্থ হবে বলে ব্যাংকাররা জানিয়েছেন।
করোনার কারণে ২০২০ সালে ঋণগ্রহীতারা ঋণের কিস্তি না দিলেও তাদের ঋণের শ্রেণিমান অবনমন করা যাবে না বলে নির্দেশনা দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এর ফলে নতুন করে কোনো খেলাপি না হওয়ায় ২০২০ সালে ব্যাংকগুলোর নিট মুনাফা বাড়ার সম্ভাবনা দেখা দেয়। তবে ব্যাংকগুলোর ঝুঁকি কমাতে বিতরণকৃত ঋণের এক শতাংশ অতিরিক্ত সঞ্চিতি হিসেবে সংরক্ষণের নির্দেশ দেয় বাংলাদেশ ব্যাংক। এই অতিরিক্ত সঞ্চিতি সংরক্ষণ করতে হলে ব্যাংকগুলোকে পরিচালন মুনাফা থেকে প্রায় ১২ হাজার কোটি টাকা পর্যন্ত আলাদা করে রাখতে হবে। অবশ্য ব্যাংকাররা জানিয়েছেন, নিট মুনাফা কমলেও এ ধরনের সঞ্চিতি ব্যাংকের ভিত্তি মজবুত করতে সহায়তা করবে। ২০২১ সালে ব্যাংক খাতে যে চ্যালেঞ্জ তৈরি হবে, তখন অ্যাসেট কোয়ালিটি ভালো রাখতেও সাহায্য করতে এ সঞ্চিতি।
অবশ্য পরিচালন মুনাফা কোনো ব্যাংকের প্রকৃত মুনাফা নয়। আয় থেকে ব্যয় বাদ দিয়ে যে মুনাফা থাকে, সেটিই কোনো ব্যাংকের পরিচালন মুনাফা। এ মুনাফা থেকে খেলাপি ঋণ ও অন্যান্য সম্পদের বিপরীতে প্রভিশন (নিরাপত্তা সঞ্চিতি) সংরক্ষণ এবং সরকারকে কর পরিশোধ করতে হয়। প্রভিশন ও কর-পরবর্তী এ মুনাফাই হলো একটি ব্যাংকের প্রকৃত বা নিট মুনাফা। বছর শেষে ব্যাংকারদের দেয়া ইনসেনটিভ বোনাসও কিছু ব্যাংক পরিচালন মুনাফার মধ্যে হিসাবায়ন করে।
আইএফআইসি, মার্কেন্টাইল, মিউচুয়াল ট্রাস্ট, সাউথ বাংলা এগ্রিকালচার অ্যান্ড কমার্স, শাহজালাল ইসলামী, ওয়ান, সোস্যাল ইসলামী, ব্যাংক এশিয়া, সাউথইস্ট ও প্রাইম ব্যাংকের পরিচালন মুনাফা কমেছে ২০ শতাংশের বেশি।
কমেছে ইউনাইটেড কমার্শিয়াল, এনসিসি, যমুনা, আল-আরাফাহ্ ও ঢাকা ব্যাংকের পরিচালন মুনাফা ১০ শতাংশের বেশি কমেছে।
মুনাফা কমেছে ডাচ্-বাংলা, পূবালী, এক্সিম ও ইস্টার্ন ব্যাংকেরও।
পরিচালন মুনাফা বেড়েছে প্রিমিয়ার ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, ন্যাশনাল ব্যাংক, এনআরবি কমার্শিয়াল ব্যাংক, এনআরবি গ্লোবাল ব্যাংক, মধুমতি, ইউনিয়ন ও মেঘনা ব্যাংকের। এ ব্যাংকগুলোর শীর্ষ নির্বাহী বা সংশ্লিষ্ট সূত্রে এসব তথ্য জানা গেছে।
